Tư vấn tái cơ cấu các khoản nợ

Dịch vụ dành cho cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp đang có khoản vay nhưng lịch trả nợ chưa phù hợp với dòng tiền hiện tại. A-Banking giúp bạn nhìn rõ nghĩa vụ đang có và chuẩn bị phương án làm việc với bên cho vay.

Những trường hợp cần rà soát khoản nợ

• Nhiều khoản vay có ngày thanh toán gần nhau, gây áp lực dòng tiền.
• Thu nhập hoặc doanh thu giảm, trong khi số tiền phải trả định kỳ vẫn cao.
• Cần đánh giá lại thời hạn vay, chi phí vốn hoặc kế hoạch thanh toán.

Nội dung tư vấn tái cơ cấu

• Lập bảng dư nợ, lãi, phí, kỳ hạn và tài sản bảo đảm của từng khoản vay.
• Phân tích nguồn thu, chi phí thiết yếu và khả năng thanh toán thực tế.
• Xây dựng các kịch bản trả nợ để trao đổi về thời hạn hoặc lịch thanh toán.
• Chuẩn bị thông tin giải trình nguyên nhân khó khăn và phương án khắc phục.

Quy trình rà soát và đề xuất phương án

• Bước 1: Tổng hợp hợp đồng tín dụng, lịch trả nợ và các thông báo liên quan.
• Bước 2: Đối chiếu dòng tiền để xác định khoản thiếu hụt và khả năng trả nợ.
• Bước 3: Hoàn thiện phương án đề xuất, hỗ trợ làm rõ điều kiện với bên cho vay.

Thông tin cần chuẩn bị

Danh sách khoản vay, dư nợ gần nhất, ngày đến hạn, nguồn thu và chi phí hằng tháng. Với doanh nghiệp, bổ sung kế hoạch thu hồi công nợ và dòng tiền kinh doanh dự kiến.

Việc điều chỉnh khoản vay cần được bên cho vay chấp thuận; tư vấn không tự thay đổi nghĩa vụ thanh toán trong hợp đồng.