Bí quyết kiểm soát dòng tiền để tránh rủi ro khi vay vốn

Đặt thời điểm lên trước tổng số

Một cửa hàng có thể bán được hàng nhưng chưa nhận tiền ngay. Trong khi đó, tiền thuê mặt bằng hoặc lịch thanh toán đã đến hạn. Vì vậy, ngoài tổng thu và tổng chi, bạn cần biết tiền thực sự vào tài khoản vào thời điểm nào.

Đây là ví dụ minh họa cho cách lập kế hoạch, không phải một kết luận về khả năng vay của doanh nghiệp cụ thể. Khi làm việc với ngân hàng, cần cung cấp số liệu và tài liệu theo yêu cầu thực tế.

Tạo bảng theo dõi dễ cập nhật

Bạn có thể bắt đầu với bốn cột: ngày dự kiến, khoản tiền, mức độ chắc chắn và người theo dõi. Tách tiền đã nhận khỏi tiền đang chờ; tránh xem một khoản thu dự kiến như tiền đã sẵn có.

• Ghi riêng các khoản thanh toán theo lịch.
• Phân biệt chi phí thiết yếu và khoản có thể điều chỉnh.
• Ghi chú lý do khi một khoản thu bị chậm.
• Rà lại kế hoạch sau thay đổi lớn của hoạt động kinh doanh.

Một bảng đơn giản được cập nhật đều đặn thường hữu ích hơn một dự toán phức tạp không được theo dõi.

Thử một tình huống không thuận lợi

Hãy tạo thêm một bản kế hoạch trong đó một khoản thu đến muộn hoặc một chi phí phát sinh sớm. Bạn sẽ cần điều chỉnh khoản nào và trao đổi với ai? Mục tiêu là tìm điểm dễ gây căng thẳng, không phải đưa ra một dự báo chắc chắn.

Khoản dự phòng cần phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Không có một tỷ lệ duy nhất áp dụng cho mọi gia đình hoặc hoạt động kinh doanh.

Chuẩn bị trao đổi từ sớm

Nếu thấy lịch thu tiền không khớp nghĩa vụ thanh toán, đừng chờ đến ngày cuối mới kiểm tra. Cập nhật số liệu, tập hợp tài liệu và chủ động liên hệ bên liên quan để tìm hiểu phương án được phép áp dụng.

Việc thay đổi lịch trả nợ hoặc điều kiện khoản vay cần được ngân hàng xem xét; không tự coi một đề xuất là thỏa thuận đã được chấp thuận.